住まい・住宅関連の用語集

　収入合算とは、住宅ローンを申し込むとき、所定の収入基準をクリアできない場合、同居予定者の収入を合計して計算できるしくみのことをいいます。
　収入合算の条件は、金融機関によって異なるもので、最近住宅ローンの主流となっているフラット35では、申込本人の配偶者や父母・子供などの直径親族、婚約者、内縁関係の人いずれか1名、連帯債務者になること、借入申込時の年齢が70歳未満の条件を満たす同居予定者であるなら、年収の全額まで合算することができるとされています。
　なお、フラット35とは、最長35年の長期固定金利住宅ローンのことをいいます。フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して行なう金利変動がない住宅ローンです。フラット35のメリットは、長期返済計画が可能で、住宅ローンにおいて必要な保証料が不要となります。また繰上げ返済手数料も無料です。フラット35を受けるには、融資対象になる住宅には最低床面積や建設技術などに条件があります。住宅金融支援機構が独自に設けた技術基準によって、物件検査を実施しているために品質に対する安心感があるとされています。
　フラット35には、保証型と買取型があります。買取型は、民間金融機関が扱う住宅ローン債権を機構が買い取り、信託したうえで、それを担保としたMBS（資産担保証券）を発行するものをいいます。そして債権者は機構に移り、金融機関はローン返済の窓口となります。保証型とは、民間金融機関の扱う住宅ローンに機構が住宅融資保険を付けて、それを担保として発行された債権などに関わる元利払いを保証します。金融機関自身が債権者に止まって証券化業務を行なうため、融資条件の自由度が高くなります。また、万一のときのために、ローン残債が無くなる機構団信制度もあります。
　さらに、金利が優遇されるフラット35S（優良住宅取得支援制度）などがあります。