住まい・住宅関連の用語集

　総返済負担率とは、収入に対する返済額の割合のことをいいます。
　金融機関では、住宅ローンが無理のない返済計画となるように、この割合について一定の範囲内に定めています。この定めによって総返済負担率による審査を行います。総返済負担率の計算式は、（年間返済額／12）÷（申込者本人の年収と収入合算者の年収合計／12）、年間返済額については、今回の住宅取得の借入額＋今回の住宅取得以外の借入額）となります。
　なお、「フラット35」では、総返済負担率を年収400万円未満で30パーセント、年収400万円以上で35パーセントに定めています。フラット35とは、公的融資と民間融資の中間的なもので、長期固定金利の住宅ローンのことをいいます。フラット35は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して行なう金利変動がない住宅ローンです。
　フラット35のメリットは、長期返済計画が可能で、住宅ローンにおいて必要な保証料が不要となります。また繰上げ返済手数料も無料となります。
　フラット35では、融資対象になる住宅には最低床面積や建設技術などに条件があります。住宅金融支援機構が独自に設けた技術基準によって、物件検査を実施しているために品質に対する安心感があるとされています。
　フラット35には、保証型と買取型があります。買取型は、民間金融機関が扱う住宅ローン債権を機構が買い取り、信託したうえで、それを担保としたMBS（資産担保証券）を発行するものをいいます。債権者は機構に移り、金融機関はローン返済の窓口となります。
　保証型とは、民間金融機関の扱う住宅ローンに機構が住宅融資保険を付けて、それを担保として発行された債権などに関わる元利払いを保証するものです。金融機関自身が債権者に止まって証券化業務を行なうため、融資条件の自由度が高くなります。なお万一のときのために、ローン残債が無くなる機構団信制度もあります。
　さらに、金利が優遇されるフラット35S（優良住宅取得支援制度）などがあります。